季配息ETF指南：了解ETF配息月份與投資策略，月月配領更多！

選擇ETF作為投資工具的投資人，多數是想透過領取股息，讓自己每月都能有穩定的現金流。然而，這麼多檔ETF，配息月份又分別是哪時候呢？季配息ETF值得關注嗎？本文將整理ETF配息月份資訊，並說明季配息ETF的優缺點及投資策略，幫助投資人快速掌握ETF配息的相關資訊！

文章內容

ETF配息月份介紹：季配息ETF除息月份一次看！

若投資人想透過ETF領取配息，除了年配息ETF，還有熱門的季配息ETF可以關注！然而，投資人應特別留意的是，股票和ETF的股息發放前約一個月為除息日。因此，投資人需要特別注意購入時機，以確保能在除息日之前持有相關標的。

目前市面上常見的ETF配息月份分別有「1、4、7、10月配息」、「2、5、8、11月配息」及「3、6、9、12月配息」三種。

▎1、4、7、10月配息

◼國泰投資級公司債（00725B）

00725B是追蹤彭博10年期以上BBB美元息收公司債（中國除外）指數的債券型ETF，以美國地區的公司作為主要投資標的，如：波音、美國CVS健康公司、華納媒體等，於每年1、4、7、10月進行配息。

◼富邦美債1-3（00694B）

00694B是追蹤富時美國政府債券1-3年期指數的債券型ETF，以美國短期公債作為主要投資標的，因此利率風險較低，於每年1、4、7、10月進行配息。

◼復華公司債A3（00789B）

00789B是追蹤彭博20年期以上美元A3級以上公司債流動性指數的債券型ETF，主要投資全球前500大企業的公司債，違約風險低，於每年1、4、7、10月進行配息。

▎2、5、8、11月配息

◼國泰永續高股息（00878）

00878主要追蹤MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數，成分股以ESG優質企業、獲利穩健及高殖利率的30家企業為主，於每年2、5、8、11月配息。

◼富邦特選高股息30（00900）

00900追蹤指數為臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃高股息30指數，主要投資台灣上市櫃市值前200名的公司，同時每年會調整3次成分股，並以更貼近實際配息的情形進行篩選。於每年2、5、8、11月配息。

◼復華富時高息低波（00731）

00731主要追蹤富時台灣高股息低波動指數，主要投資對象為追蹤指數標的，以及相關的證券商品，並以流動性高、股利率高、波動小的公司作為成分股組成對象，於每年2、5、8、11月配息。

▎3、6、9、12月配息

◼復華富時不動產（00712）

00712主要追蹤富時NAREIT抵押權型不動產投資信託指數，主要投資美國mREITs相關標的，於每年3、6、9、12月配息。

◼國泰A級公司債（00761B）

00761B追蹤標的為彭博10年期以上高評等流動性美元公司債指數，主要投資對象為高信用評級的公司，如微軟、蘋果、VISA等知名的大企業，並於每年3、6、9、12月配息。

◼群益台灣精選高息（00919）

00919主要追蹤臺灣精選高息指數，採用「完全複製法的指數化策略」追蹤指數，並於每年5、12月調整成分股，使ETF的高股息率不受金融股影響，並於每年3、6、9、12月配息。

季配息ETF缺點有哪些？季配息優缺點一次看！

投資季配息ETF雖然可以幫助投資人節省研究個股的時間，並擁有穩定現金流，但投資人在考慮投資季配息ETF時，也要先了解季配息ETF的優缺點，才能幫助做出更好的決策！

▎季配息ETF優點：

● 除息頻率高：季配息ETF一年可獲得4次分紅，相較於年配息ETF，能夠更容易達成每月穩定收益的目標。
● 填息難度較低：由於季配息ETF股息發放次數較多，會分散配發金額。因此，股價復原速度（填息）也會較快，可以減少價格波動的風險。
● 可避免繳交二代健保補充保費：若單一個股的股利低於2萬元，就可以避免繳交二代健保補充保費。因此，配息次數越多，單次發放的股利金額通常會越低，就可以降低被收取補充保費的可能性。
● 方便進行財務規劃：季配息ETF配息穩定，投資人可以根據除息日及股利發放日制定長期的財務規劃，同時也能在一定程度上強制自己進行資產配置。

▎季配息ETF缺點：

● 若資產配置不完善，會無法每月領股息：有些投資人會選擇投資不同配息月份的ETF，以幫助達到月月配的效果。但若資產配置不當，可能會導致投資人無法穩定的每月獲得股息。
● 需留意配息匯費：在領取股息時，若ETF保管銀行與投資人的股息入帳銀行不同，則會從配息金額中被收取10元的匯費，降低實際的收益金額。

季配息ETF怎麼投資？了解月月配息ETF組合，股息輕鬆領！

季配息ETF要如何投資，才能擁有每月穩定的收益呢？有些人會選擇投資月月配ETF組合，透過此種方式幫自己增加額外的現金流。但什麼是月月配組合？只要掌握以下2點季配息ETF的投資策略，就能了解月月配ETF的概念！

▎投資不同配息月份的ETF

在第一段有提到，季配息ETF分成3種配息頻率，因此投資人若想每月都有股息入帳，建議可以將資產平均分配3種不同配息頻率的ETF標的，這樣就能達到所謂的月月領息。

▎搭配月配息ETF

由於每檔ETF追蹤的指數、選股方式、內扣費用、成分股調整頻率和配息頻率都不相同，因此投資人除了投資各種季配息ETF，還可以考慮將月配息ETF（如：00929復華台灣科技優息）納入投資選項中，並依照自身的投資資金及目標進行配置，可以更有效的實現穩定的現金流。

透過上述兩種方式配置ETF資產，是否會比單純投資股票或債券更具有優勢呢？

首先，投資月月配ETF具有以下2項優勢：

● 穩定現金流：每月擁有固定的現金收入，有助於更好的進行財務規劃。
● 降低二代健保補充保費扣繳費用：有助於減少因單次股利收入過高，而增加的二代健保補充保費。

掌握以上月月配ETF優勢後，若投資人想開始投資月配息和季配息ETF，我們推薦以下4檔ETF標的搭配組合！

1.富邦美債1-3（00694B）

00694B追蹤富時美國政府債券1-3年期指數，主要投資美國短期公債，相較於長天期債券，短天期債券具有較高的流動性與較低的價格波動性，能為投資人提供一定的避險效果。配息時間為每年1、4、7、10月。

2.國泰永續高股息（00878）

00878追蹤MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數，選擇具有良好ESG表現（ESG評級BB以上）、獲利穩健（近四季EPS＞0），且殖利率高的前30大企業，讓整體配息穩定且填息速度也較快。配息時間為每年2、5、8、11月配息。

3.復華富時不動產（00712）

00712追蹤富時NAREIT抵押權型不動產投資信託指數，專注於投資美國抵押權型不動產投資信託（mREITs），提供投資人進入美國房地產市場的機會，並於每年3、6、9、12月進行配息。

4.復華台灣科技優息（00929）

00929追蹤臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃科技優息指數，成分股以科技類股為主，並以高ROE、高現金股利、低波動、低本益，以及低股息變異性，作為40檔成分股的篩選原則，提供投資人一個可進可退的ETF選擇，於每年每月配息。

以上4檔ETF涵蓋了不同的指數和投資類型，因此可以幫助投資人實現風險分散的目標，例如，債券ETF可以減少投資人的稅務扣繳金額（如證券交易稅、二代健保），更能使投資人在美國聯準會（Fed）調整貨幣政策時（升降息），及時調整投資決策。

此外，因00878、00712、00929三檔ETF的投資主題不同，在市場波動時的表現也會有所差異。例如，當科技業、半導體行業發生市場動盪時，00929會較容易受到影響，而00878和00712受到的影響可能相對較小。在這種情況下，投資人可以考慮調整其投資組合，例如，將00929的投資比重降低，將資金轉往買進00878或00712。

但如果投資人對其中某個特定領域不太熟悉，則建議選擇自身有涉略，或是願意深入研究的市場進行投資。此舉能幫助投資人在市場發生波動時，能快速做出決策，進而減少虧損或是錯失進場的機會。

季配息ETF有哪些？季配息ETF推薦這6檔！

看完上方整理的10檔季配息ETF資訊後，你還是不確定哪一檔ETF值得關注嗎？我們已幫大家整理出一份包含6檔季配息ETF的詳細資訊表。表格中列出了每檔ETF的名稱、除息日、最近一次配息時間、配息金額，以及各自優勢等資訊，幫助大家選出符合自己投資需求的商品。

6 檔季配息 ETF 大比拼（一）
名稱	國泰永續高股息	富邦特選高股息30	復華富時高息低波
代號	00878	00900	00731
除息日	2024/2/27	2024/2/27	2024/2/29
配息時間	季配息，每年2、5、8、11月配息	季配息，每年2、5、8、11月配息	季配息，每年2、5、8、11月配息
配息金額	0.4	0.12	1.21
優勢	✅ 配息穩定 ✅ 波動小 ✅ 市值規模大、流動性高	✅ 納入「除息因子」，貼近市場更真實的配息情形 ✅ 配息穩定 ✅ 成分股篩選頻繁	✅ 配息穩定 ✅ 價格穩定 ✅ 成分股為股利率高、波動小的公司
製表日期：2024 年 4 月 18 日

6 檔季配息 ETF 大比拼（二）
名稱	富邦全球投等債	國泰投資級公司債	復華公司債A3
代號	00740B	00725B	00789B
除息日	2024/4/18	2024/4/18	2024/4/23
配息時間	季配息，每年1、4、7、10月配息	季配息，每年1、4、7、10月配息	季配息，每年1、4、7、10月配息
配息金額	0.48	0.56	0.61
優勢	✅ 配息穩定 ✅ 違約風險低 ✅ 無須繳二代健保	✅ 配息穩定 ✅ 違約風險低 ✅ 交易成本低	✅ 配息穩定 ✅ 違約風險低 ✅ 配息不會被稀釋
製表日期：2024 年 4 月 18 日