剛接觸投資理財時，你可能已聽說過「基金」這個詞。但基金究竟是什麼？有哪些種類呢？本文將介紹基金的基本概念，說明新手如何買基金，以及投資前應做好哪些準備工作，讓你閱讀完本文後，就能掌握基金大小事！
文章內容
基金是什麼？基金種類有哪些？
基金，是一種將多個投資人的資金集中在一起，並交由專業的基金經理人代為操作，進行管理和投資的工具。基金經理人會利用他的專業知識和市場分析能力，將資金投資於股票、債券以及其他金融商品，讓投資人無須定期追蹤市場也能擁有被動收入。
而多數投資人所熟知的ETF，是一種在證券交易所掛牌買賣的「指數股票型基金」，主要透過追蹤特定指數的表現來篩選成分股，讓投資人能夠以「股票」的形式買進基金，並且可以根據自己的投資需求調整投資成本，進而投資一籃子股票或債券。
基金與ETF有哪些差異呢？以下表格將整理基金與ETF在買賣管道、投資標的管理方式，以及交易費用等方面的主要差異：
| ETF vs. 基金 | ||
| 類型 | ETF | 基金 |
| 本質 | 股票 | 基金 |
| 買賣管道 | 證券商 | 基金公司或銀行 |
| 管理方式 | 被動管理 | 專業經理人主動管理 |
| 交易相關費用 | ● 買賣手續費 ● 證券交易稅 ● 管理費用約0.4%～1% | ● 申購手續費 ● 贖回手續費 ● 管理費用約0.5%～2.5% |
| 投資組合變動頻率 | 參考每檔ETF公開說明書 | 依照專業經理人判斷調整 |
| 投資門檻 | 較低，適合小額投資 | 低 |
| 風險分散效果 | 高 | 中 |
| 資訊透明度 | 高 | 低 |
▎基金種類有哪些？
根據基金的不同特性及組合方式，可分為以下5種類型，是目前市面上最常見的基金投資方式：
◼股票型基金
是最大型的基金種類之一，基金經理人會根據股票的特點和市場表現來招募資金用以投資。股票型基金的投資組合不會局限於單一股票，通常會包含不同產業的股票，或是針對特定主題、相同區域類型的股票來進行投資。例如，全球型、單一國家型或科技股等。
◼債券型基金
由基金經理人代替投資人買進各類債券。與直接購買單一債券不同，債券型基金的特點是，只要有新資金進入，就會投資於新的債券，因此不會面臨單一債券到期的問題。此外，債券型基金的報酬率也會隨著當下的債券殖利率而變動，通常與美國聯準會（Fed）的基準利率有關，因此整體收益較穩定。
◼平衡型基金
平衡型基金是一種綜合性的投資工具，並非單一投資於股票、債券或其他金融商品，而是將投資組合分散到股票、債券以及其他固定收益證券上，目的在於平衡收益與風險。另外，投資平衡型基金要特別留意股票的投資比例是否符合法規要求，占基金淨資產價值的10%～90%。
◼境內基金
於國內註冊之基金公司所發行的基金，皆屬於境內基金。境內基金的投資種類較少，通常以國內市場的股票及債券作為主要投資標的。
◼境外基金
於國外註冊之基金公司所發行的基金，但是由「國內金融機構代理」向國內投資人進行發售。境外基金的投資種類較多，除了常見的股票和債券外，還有各種衍生性金融商品，例如，能源、黃金等，投資範圍涵蓋了全球市場。
基金風險大嗎？了解投資基金的4大好處！
在認識基金種類之後，接下來帶大家了解投資基金是否有風險，以及具體的好處又有哪些呢？
▎投資門檻低
由於基金投資是透過專業的基金經理人代為操作，因此若本身沒有足夠的時間研究投資理財，或是缺乏股市相關知識，那麼投資資金可以幫助你節省研究與管理的時間。
另外，對於資金較少的小資族和剛步入職場的社會新鮮人來說，即使無法直接購買優秀的標的，透過投資基金仍然可以接觸到更多的資產類別，例如，各國股票、債券或房地產等。
▎分散風險
多數基金的組成是包含多種不同的標的，能幫助分散投資風險。基金的投資比例通常會根據基金規範嚴格管理，避免有單一標的投資比例過高的情況發生。
▎投資標的多元
與個人投資者相比，基金經理人擁有更充裕的時間觀察市場走勢與投資標的的變化，再加上基金是透過募集眾多投資人的資金進行投資，因此不會受到金額的限制，投資選擇也更多元。
▎流動性高
基金經理人在管理基金時，能夠更靈活的應對國際市場的動態變化，並及時做出調整決策，不僅適用於短期型貨幣的調整，也適用於長期資產配置的策略調整。因此，相較於個人直接投資股票或債券，投資基金的流動性相對較高。
新手如何買基金？購買前要先做好這些準備！
新手如何買基金呢？第一次購買基金要先準備好這4件事情，以下將一一說明：
▎完成基金開戶
開設基金帳戶首先需備妥相關證件（印章和身分證件），接著可以根據不同的開戶管道選擇最適合的方式進行，如網路銀行開戶、晶片金融卡開戶或紙本開戶。
確認好開戶管道的具體細節後，就可以在新開的「基金戶」裡存入一筆金額，作為往後投資基金的資金。完成以上步驟後，就能夠開始進行基金投資！
※小提醒：在選擇開戶機構時，請留意該機構是否與你已擁有的銀行帳戶有合作關係，以便開戶及扣款。若沒有合作的銀行帳戶，則需額外辦理！
| 基金開戶資訊比較 | ||||
| 管道 | 基金種類 | 手續費 | 優點 | 缺點 |
| 證券商 | 少 | 高 | ⭕ 隨時可下單 ⭕ 不受營業時間影響 | ❌ 有額外費用 |
| 銀行 | 中 | 中 | ⭕ 服務據點多 ⭕ 於銀行上架的基金可自由轉換投資 | ❌ 易受營業時間影響 ❌ 有額外費用 |
| 基金平台 | 多 | 低 | ⭕ 基金選項多 | ❌ 只有線上客服 |
| 投信公司 | 少 | 低 | ⭕ 諮詢服務較完整，可掌握當前投資趨勢 | ❌ 不同基金需在不同投信公司開戶、下單 |
| 保險公司 | 中 | 高 | ⭕ 基金種類較銀行多 | ❌ 有額外費用 |
| 郵局 | 少 | 高 | ⭕ 信任度高 | ❌ 易受營業時間影響 ❌ 必須臨櫃辦理 |
▎制定投資目標
在投資基金之前，必須先了解自己的投資目標，是穩定增加資產、創造現金流，還是為退休累積儲蓄等。此外，還要清楚你的財務需求為何，例如，短期目標是2年存50萬元，或長期目標為5年內創造平均每月2萬元的穩定現金流。這些目標能夠協助你規劃投資策略，選擇最適合達成的基金類型。
▎評估自身的風險承受能力
制定好投資目標後，下一步要評估自己的風險承受能力。如果不知道如何評估，可以簡單的問自己：「在一個月內我能承受的虧損金額是多少錢，是1萬元還是5萬元？」這種自我評估方式可以幫助你確認未來投資時的進退場時機。
若想更明確了解自己的風險承受能力，建議可以在線上填寫問卷或測試來評估！目前有許多證券公司都有提供《個人投資者風險承受能力評估問卷》，不僅能幫助證券公司掌握你的風險承受等級，還能根據等級向你推薦適合的投資產品或服務。
▎擬定投資策略
最後則是擬定好自己的投資策略。例如，有些人的目標可能會設定在40歲前，利用投資所帶來的複利穩定增加資產，因此會選擇將較高的投資比重放在高風險及高報酬的標的上。然而40歲後，他們可能會轉向投資低風險但收益穩定的標的，以確保自己的投資策略能持續帶來長期效益。
最重要的是，投資市場經常會受到全球情勢的影響而波動，加上你的個人發展（如職位晉升、收入變化、人生階段變化等）也會隨時間而變化。因此，要定期回頭檢視並調整自己的投資策略，不僅可以快速做出調整，也能減少資產組合帶來的負面影響，這樣才能在投資路上走得更長遠！
基金怎麼買？2大購買方式一次看！
掌握新手如何買基金的方法後，接著要為大家說明基金的2大購買方式，「單筆投資」與「定期定額」是什麼意思！
▎單筆投資
指投資人一次性投入一筆金額購買基金，此投資方式的重點在於時機的選擇。如果在對的時機點購買，可能會為你帶來較高的報酬；但相對的，若買進的時機點不佳，很容易導致資金只進不出，暫時被綁住，甚至無法帶來預期的效益。
● 優點：若時機選擇得當，可獲得較高的報酬。
● 缺點：若判斷錯誤，可能面臨較大的虧損風險。
● 適合族群：有投資經驗且能夠判斷市場波動的投資人。
▎定期定額
定期定額是指在固定時間以固定的金額，將資金投入特定的基金中，透過拉長投資時間，減少短期市場波動對整體投資成本的影響，是實現穩定收益的投資方式。
● 優點：可節省時間成本；投資金額門檻較低，風險也較低。
● 缺點：需長期投資才能看到效益。
● 適合族群：沒時間盯盤，或是資金較有限的投資人。
結語
在了解新手如何買基金，以及購買前的準備後，大家就可以開始研究各種基金的相關資訊！在正式投資之前，須特別留意購買的基金是否有額外的手續費用。例如，申購費、信託管理費（帳管費）、不同基金的經理費等，不同的購買管道可能有不同的費用收取方式，這些額外費用都會對你的投資回報產生重大影響哦！
