無論你是否正在投資，或是在思考如何調整自己的資產配置，相信「金融股」這個名詞對大家來說應該不陌生。還不清楚金融股是什麼嗎？那麼，本文將解答你關於金融股的大小事，並分享5個金融股推薦標的。想更深入了解金融股，請務必閱讀本文！
文章內容
金融股是什麼？了解金融股2大分類！
金融股是指金控公司底下相關子公司的股票。這些子公司的業務範疇通常涵蓋銀行業、證券業和壽險業，部分金控公司可能還含有產險和投信等相關業務。投資金融股類似於購買ETF，投資人能夠一次獲得金控公司旗下多家公司的股票。
此外，金融股可依政府是否持有股份分為「官股」和「民營」兩種。
▎官股
官股金融股指的是由政府或國營事業作為主要股東的金控公司。這類金融股因受政府單位的高度監管，在投資上屬於風險較低且相對安全的標的。然而，由於過於穩定，官股金融股的獲利狀況通常較為平穩，缺乏爆發性成長。儘管如此，不少投資人仍偏好投資於官股金融股。
▎民營
民營金融股則是指沒有政府或國營企業擔任大股東的金控公司。這些公司主要依靠民間資金運作。民營金融股以最大化企業利潤為首要目標，因此其獲利成長潛力通常較大，但投資風險也相對更高。
金融股優點有哪些？4大優勢一次看！
了解金融股的2種主要類型後，接著為大家說明投資金融股的4大優勢：
▎安全性高
在台灣，金融業必須獲得政府批准才能合法營業。因此，所有執行金融業務的公司，均需經過政府的嚴格篩選和監督。這種監管機制使金融股的安全性遠高於其他行業。
▎投資門檻低
相較於股市中的大型股或科技股，金融股的股價相對較低。通常購買一張金融股只需數萬元，因此也是不少新手投資人的首選。
▎獲利穩定
作為政府批准且具有高進入門檻的特許行業，金融業不容易有新競爭者加入。因此，金融股通常具有更穩定的基本面和獲利能力，同時也帶有穩定配息的特點。
▎投資風險低
金融業不需追趕市場變化的速度，加上民眾與各大行業都對於金融的普遍需求，以及其悠久的行業歷史，使金融機構的倒閉風險極低。因此，投資金融股的整體風險也相對更低。
存金融股好嗎？金融股推薦怎麼選？
知道金融股的多種優點後，可能還是有不少人會疑惑，與其他個股相比，投資金融股真的比較好嗎？以下將說明投資金融股需要注意的風險，並教你如何挑選金融股標的！
金融股具有低投資門檻、高安全性和穩定配息等優點。然而，投資人還需了解以下風險：
▎系統性風險
系統性風險是指當經濟前景不佳、發生戰爭或能源危機等全球事件時，金融業容易受到重大影響，導致金融股價格大幅下跌。
▎未來潛在風險
由於金融業競爭激烈，加上受到政府高度監管，這些因素導致多數金融股的成長幅度有限。因此，投資人需要拉長投資期間才能看見成效。然而，未來充滿不確定性，沒有人能夠預測金融股在未來的走向，也無法保證其是否能持續穩定存在。
掌握投資金融股的好處及風險後，下面來介紹如何選擇適合自己的金融股標的。
▎金融股挑選策略
在投資金融股前，首先需評估自身的財務狀況、可承擔風險的能力程度，以及適合的投資策略（積極或保守）。以下是挑選金融股的8個重點考量因素：
- 觀察每股盈餘（EPS）
每股盈餘（Earning per Share）是透過計算「稅後淨利 ÷ 在外流通股數」得出，此數值反映了每張股票所帶來的利潤，是衡量公司獲利能力的關鍵指標。若想要投資穩定的金融股，建議選擇「EPS持續超過1元」的股票，代表該金融股在市場中具有一定的成長潛力。
- 殖利率
高殖利率意味著較高的股息收入。以台股近10年的平均殖利率3.97%作為參考，若金融股的殖利率高於4%，則可考慮在該時機點進場投資。
※殖利率計算公式：（每股股息 ÷ 金融股買入價格（買進成本））× 100%
- 填權息時間長
在投資前可以先觀察該檔金融股填權息的時間長短。若填權息時間較短，表示投資人可以在較短的時間內獲得報酬。相反，填權息時間較長則表示恢復至除權前價格的時間將更長。
- 本益比
本益比主要用於衡量盈利能力與其股價間的關係，並可用來估算投資人的回本時間。若本益比較低，表示該公司的股價可能被低估，且未來前景不被看好，或是存在一些潛在問題。因此，當遇到本益比較低的金融股時，投資人應仔細考慮潛在風險，並可能需要結合股價淨值比進行更全面的評估。
※本益比計算公式：市場股價 ÷ EPS
- 資產報酬率（ROA）
資產報酬率（Return on Assets）是衡量公司賺錢能力的重要指標，指公司在某一段時間內，能運用資金與貸款創造多少獲利的比率，即公司資產的總報酬率。資產報酬率越高，表示公司使用資產創造利潤的效率越高，具有較強的賺錢能力；反之，較低的資產報酬率則可能指示出公司的經營效率不佳或資產運用存在問題。
※平均總資產：（期初資產總額＋期末資產總額）÷ 2
※資產報酬率計算公式：（稅後淨利 ÷ 平均總資產）× 100%
- 資本適足率（CAR）
資本適足率（Capital Adequacy Ratio）是評估金融機構風險承受能力的關鍵指標，主要透過衡量金融機構自有資本與其風險性資產的比例，來判斷機構是否過度追求獲利，而操作過多的風險性資產。根據我國銀行法規，銀行的資本適足率必須至少達到8%，這項規定旨在限制金融機構的風險資產操作，以確保其經營安全性及財務健全性。
因此，CAR值越高，代表擁有的風險性資產較少，具備較強的風險承受能力；相反，CAR越低，風險承擔能力則越弱。
※資本適足率計算公式：（第一類資本淨額＋第二類資本淨額） ÷ 風險性資產組額
- 逾期放款比率
逾期放款比率指的是逾期放款金額占總放款金額的比例，主要用於評估金融機構放款品質和銀行承受呆帳能力的重要參考指標。比率越低，意味著該機構的放款品質越佳、授信管理更為嚴格，能夠保障存款戶的存款安全性。當若逾期放款比率維持在3%以下，則表示金融機構具有良好的授信品質。
- 備抵呆帳覆蓋率
備抵呆帳覆蓋率是指銀行為應對可能發生的呆帳而預留的資金比例。當此覆蓋率高於100%時，表示銀行已預留足夠的金額來覆蓋潛在的呆帳損失。這不僅顯示出銀行的財務穩健性，也代表其面對未來財務危機的風險能力也較強。
金融股推薦哪些？5家金融股資訊全掌握！
掌握了挑選金融股時應考慮的8項關鍵指標後，為方便大家評估金融股的近期表現，我們整理了以下表格，並列出5家金融股推薦資訊，包含其代號、名稱、現金殖利率、配息及EPS等。
| 5家金融股推薦資訊一覽表 | ||||
| 名稱 | 代號 | 2024年 現金殖利率 | 2024年 配息 | 2024年Q3 EPS |
| 富邦金 | 2881 | 2.78% | 現金股利：2.50 股票股利：0.50 | 2.64 |
| 國泰金 | 2882 | 3.39% | 現金股利：2.00 | 2.12 |
| 兆豐金 | 2886 | 3.61% | 現金股利：1.50 股票股利：0.30 | 0.6 |
| 第一金 | 2892 | 3.01% | 現金股利：0.85 股票股利：0.30 | 0.5 |
| 玉山金 | 2884 | 4.03% | 現金股利：1.20 股票股利：0.20 | 0.52 |
| 製表時間：2025年2月13日 | ||||
結語
就像選擇一般個股或ETF一樣，投資金融股之前，投資人也需仔細評估個人財務狀況和風險承擔能力，同時透過本文介紹的8項指標進行更全面的評估，可以幫助你找到適合自己的金融股推薦標的！
